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楽天証券のiDeCo口座開設完了までどのくらい時間がかかる?私は申込から開設まで半年かかりました

お金のこと

2022年10月に確定拠出年金の企業型DCとiDeCo(イデコ)が併用できようになり、iDeCoを始めようとすぐに動き出しました。ただ私は全ステップにいちいち時間がかかったので、私はiDeCo口座開設&運用設定完了まで約半年かかりました。

まだ申し込みしたけどなかなか連絡が来ない、、と心配している方のご参考になるように、口座開設を依頼してから運用設定するまでのステップを簡単にまとめてみました。

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口座開設申込の簡単な振り返り

まずは楽天証券のサイトから資料請求を行います。資料が来たら必要事項を記入し、会社員の方は人事部門に書類記入をしてもらい、そのまま楽天証券に返送します。基本的な流れは簡単です。

ただ、私の場合は、基礎年金番号がわからず日本年金機構に問い合わせたり、企業型DCのマッチング拠出年金の運用を停止したり、加入者不該当通知書が届いて再申請したり、とかなり時間を要しました。

加入者不該当通知書が届いた時の対処法はこちら

今から資料請求を行う方は、資料請求と同時に基礎年金番号の準備、マッチング拠出年金をしている方は停止手続きを並行して進めることをおすすめします。

 

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再申請から3ヶ月経過したが口座開設はまだ?

私は加入者不該当通知書が届いたので2月中旬に再申請をしました。ただ3ヶ月経った5月になっても一向に口座開設の連絡が来ませんでした。

ずっと「国基連会の審査中」のまま。1〜2ヶ月と記載があるのでさすがに遅いな?とiDeCo問い合わせセンターに問い合わせてみました。

 

iDeCoカスタマーセンターに問い合わせ

5/16に、個人型確定拠出年金(iDeCo)ダイヤルに問い合わせを行い、「申し込みから3ヶ月経過しているがまだ口座開設ができてないので確認して欲しい」と聞いてみました。すると、

お客様は3月に書類を受領しており、既に5月頭に口座開設は完了しています。もうまもなく郵送で書類が到着するので、もうしばらくお待ちください。

とのことでした。ちょうど行き違いでの連絡だった模様。

5/26に初回の引き落としを予定しており、お客様は3月に申し込み完了しているので、3月・4月の2ヶ月分の引き落としがあります。

ふむふむ。なるほど。申し込みが完了していて既に始まりつつある段階だったようです。

また、念のため、楽天銀行で口座振替設定が完了しているかの確認をお願いします。印鑑不要のネット証券の場合は口座振替の設定が必要となります。

 

また、引き落とし日から9営業日後の17:30までに商品選択を完了していただく必要があるので、お客様の場合は、6/8までに商品選択完了をお願いします。初回の約定は6月中旬となります。

とのことでした。

楽天証券での口座振替設定が完了しているかを確認する術はよくわからなかったですが、一旦は5/26に正しく振り込みができているかを確認してみてくださいと言われました。

 

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数日後、iDeCoの口座開設完了の書類が届きました

電話で問い合わせて2、3日後に「個人型年金加入確認通知書」「口座開設のお知らせ」「パスワード設定のお知らせ」の3つが届きました。

本当にもう間もまもなく届くタイミングで問い合わせていたようです。

早速iDeCoの申し込み申込/受付状態確認のページに進むと、申込状態はいまだに「国基連会の審査中」のままでしたが、下部に、画面が切り替わらない場合はこちらというリンクがあったので、そこから初期設定を行いました。

届いた加入者口座番号とパスワードでログインし、ようやく口座開設完了。そしてそのまま商品選択(掛金の商品配分)を設定しました。

 

これでおそらく設定完了です。あとは5/26に引き落としができていることを確認するだけです。

追記:確認したら5/26に「国民年金連合会」宛に振り込まれていました

  

長かったー!

これでようやくiDeCo運用開始。月額12,000円設定なので、年間約15万円。60歳までつづげた場合の元本は450万円ほど。どこまで増えるか楽しみです!

また節税効果としては私の年収では、だいたい年間3万円くらいのようです。15万円の賭け金で3万円の節税効果は結構大きくてびっくり。

賢く節税しながら運用していきたいと思います。では〜!

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